디딤돌 대출 소득 산정 기준 방법 (개인사업자, 프리랜서, 휴·무직자), 당신도 해당될까요?

디딤돌 대출 소득 산정 기준은 대출자의 상황에 따라 굉장히 다르기 때문에, 자신의 소득이 얼마로 산정되는지 혼란스러워 하시는 분들이 많습니다. 이 글에서 상황에따른 소득산정 기준을 명확히 알려드리겠습니다. 5분만 글을 읽고 앞으로 2년을 절약하시기 바랍니다!

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1. 디딤돌 대출 소득 기준

1) 일반 가구 소득 기준

일반 가구의 디딤돌 대출 소득 기준은 연간 6천만원 이하입니다. 이는 부부 합산 소득을 기준으로 합니다.

2) 특례 대상 가구 소득 기준

특례 대상 가구의 경우 더 높은 소득 기준이 적용됩니다:

• 신혼부부, 2자녀 이상 가구, 생애최초 주택 구입자: 연 소득 7천만원 이하
• 신혼부부: 연 소득 8천5백만원 이하

이런 특례 대상 가구에 해당한다면, 더 높은 소득 기준으로 대출을 신청할 수 있습니다.

2. 소득 유형별 산정 방법

1) 근로소득자 소득 산정

근로소득자의 소득은 다음과 같이 산정됩니다:

1. 재직기간이 1년 이상인 경우

• 최근 연말정산된 근로소득원천징수영수증의 총급여액 사용
• 또는 최근 1년간의 근로소득원천징수부 상 총급여액 사용

1. 재직기간이 1년 미만인 경우

• 최근 월 급여를 연봉으로 환산
• 계산식: 월 급여 × 12개월

1. 성과급, 상여금 등 변동성 급여가 있는 경우

• 최근 2년간의 평균 소득으로 산정

2) 사업소득자 소득 산정

사업소득자의 소득은 다음과 같이 산정됩니다:

1. 사업 기간이 1년 이상인 경우

• 최근 2개년 소득금액증명원 상 소득금액 중 높은 금액 사용

1. 사업 기간이 1년 미만인 경우

• 국세청 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 기간 계산
• 가장 최근의 소득금액증명원 상 소득금액을 연소득으로 환산

1. 신규 사업자의 경우

• 매출액 등 사업 현황 자료를 통해 소득 추정

3) 프리랜서 및 특수형태근로종사자 소득 산정

프리랜서나 특수형태근로종사자(보험설계사, 학습지교사 등)의 소득은 다음과 같이 산정됩니다:

1. 최근 2년간의 소득 자료가 있는 경우

• 2년간 평균 소득으로 산정

1. 소득 자료가 1년치만 있는 경우

• 해당 소득을 연소득으로 인정

1. 소득 자료가 불완전한 경우

• 국민연금이나 건강보험료 납부 내역을 통해 소득 추정

4) 연금소득자 소득 산정

연금소득자의 소득은 다음과 같이 산정됩니다:

1. 국민연금, 공무원연금 등 공적연금

• 연금수급권자 확인서 상의 연금액을 연소득으로 인정

1. 개인연금이나 퇴직연금

• 최근 1년간의 수령 내역을 기준으로 연소득 산정

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3. 부부 합산 소득 계산 방법

디딤돌 대출의 소득 기준은 부부 합산 소득을 기준으로 합니다. 부부 합산 소득 계산 방법은 다음과 같습니다:

1. 부부 모두 소득이 있는 경우

• 각자의 소득을 앞서 설명한 방법으로 산정한 후 합산

1. 한 쪽만 소득이 있는 경우

• 소득이 있는 배우자의 소득만을 기준으로 함

1. 부부의 소득 유형이 다른 경우

• 각자의 소득 유형에 맞는 산정 방법을 적용한 후 합산

4. 소득이 불안정한 경우의 산정 방법

1) 최근 이직자 소득 산정

최근에 직장을 옮긴 경우, 소득 산정 방법은 다음과 같습니다:

1. 동일 직종으로 전직한 경우

• 현재 직장의 소득을 기준으로 산정

1. 다른 직종으로 전직한 경우

• 새 직장에서 3개월 이상 근무한 경우, 새 직장의 소득으로 산정
• 3개월 미만인 경우, 이전 직장과 새 직장의 소득을 비교하여 낮은 쪽으로 산정

2) 신규 취업자 소득 산정

신규 취업자의 경우, 다음과 같이 소득을 산정합니다:

1. 취업 후 3개월 이상 경과한 경우:

• 현재까지의 급여를 연봉으로 환산

1. 취업 후 3개월 미만인 경우:

• 근로계약서 상의 연봉을 기준으로 산정

3) 휴직자 소득 산정

휴직 중인 경우, 소득 산정 방법은 다음과 같습니다:

1. 유급 휴직의 경우:

• 휴직 중 받는 급여를 연봉으로 환산

1. 무급 휴직의 경우:

• 휴직 전 정상 근무 시의 소득을 기준으로 산정

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5. 소득 증빙 서류

1) 근로소득자 필요 서류

1. 근로소득원천징수영수증 (최근 2년)
2. 재직증명서
3. 건강보험자격득실확인서

2) 사업소득자 필요 서류

1. 소득금액증명원 (최근 2년)
2. 사업자등록증
3. 부가가치세과세표준증명원

3) 기타 소득자 필요 서류

1. 연금수급권자 확인서 (연금소득자의 경우)
2. 사업소득원천징수영수증 (프리랜서의 경우)
3. 건강보험료 납부확인서

7. 소득 추정 방법

소득 증빙이 어려운 경우, 다음과 같은 방법으로 소득을 추정할 수 있습니다:

1) 국민연금 납부액을 통한 소득 추정

국민연금 납부액을 기준으로 소득을 역산하는 방법입니다:

• 계산식: 연소득 = (국민연금 납부액 × 12개월) ÷ 국민연금 보험료율

2) 건강보험료를 통한 소득 추정

건강보험료를 기준으로 소득을 추정하는 방법입니다:

• 계산식: 연소득 = (건강보험료 × 12개월) ÷ 건강보험료율

8. 소득 산정 시 주의사항

1. 최신 소득 자료 제출: 가장 최근의 소득 자료를 제출해야 합니다.
2. 정확한 서류 준비: 누락된 서류가 있으면 소득 산정이 지연될 수 있습니다.
3. 부부 합산 소득 확인: 배우자의 소득도 반드시 포함해야 합니다.
4. 소득 변동 사항 보고: 소득에 큰 변동이 있을 경우 반드시 보고해야 합니다.
5. 추정 소득의 한계 인지: 소득 추정 방법은 실제 소득과 차이가 있을 수 있습니다.

지금까지 디딤돌 대출의 소득 산정 기준과 방법에 대해 자세히 알아보았습니다. 정확한 소득 산정은 여러분의 대출 자격과 한도를 결정하는 중요한 요소입니다. 아래 더 좋은 정보들이 있으니 함께읽고 대출계획에 차질없으시길 바랍니다! 궁금한 점이 더 있다면 언제든 금융멘토에게 질문 주세요!

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